ABC inwestowania Finanse osobiste

Napisał do mnie czytelnik, który postanowił zbierać pieniądze na dzieci i przyszłą emeryturę i zapytał mnie co bym zrobił na jego miejscu? Oczywiście nie jestem doradcą inwestycyjnym i czytelnik musi podjąć decyzje samodzielnie, ale postanowiłem odnieść się do tematu. Ponieważ są to dwa pytania, dzisiaj jednak odniosę się do jednego z nich – zbierania pieniędzy na lepszy start dla swoich dzieci. W przypadku wątku emerytalnego i form inwestowania, przedstawię swoje stanowisko w następnym wpisie.

Przeczytaj cały artykuł »

Ostatnio w finansach nic już nie jest pewne. Zresztą pewność i bezpieczeństwo to w obecnych turbulentnych czasach bardzo deficytowy towar. Dzisiaj lokaty bankowe i obligacje skarbu państwa są czasami bardziej niebezpieczne niż akcje  kapitalistów! Wczorajsze książki mówiące o regułach bezpiecznego lokowania pieniędzy mogą się tylko przydać na podpałkę. Także niektóre wpisy na tym blogu mogły się także zdezaktualizować i obecnie brzmią jak herezja.  Kryzys się pogłębia i system musi ulec transformacji, aby w końcu wróciło zaufanie do systemu i polityków.

Przeczytaj cały artykuł »

Nie mam nic do urzędników, bo oni są potrzebni, jak naoliwione trybiki w dobrze działającej maszynie. Każdy system potrzebuje administracji, która może być dla niego dobrodziejstwem lub przekleństwem. Z reguły dobrze się dzieje w danym kraju, gdy ma on skuteczną i tanią biurokrację, która służy obywatelowi w rozwiązywaniu problemów. W  naszym kraju ta urzędnicza machina niestety nie jest tania ze względu na rozmiar, którego przyczyną są naciski polityczne, skomplikowane prawo lub wymogi unijne. Zresztą nie bez przyczyna słyszy się opinie, że nasz unijny kapitalizm niepodobny jest do swojego amerykańskiego pierwowzoru!

Przeczytaj cały artykuł »

Tytuł jest dość przewrotny, ponieważ przy zakupie produktów inwestycyjnych nikt nie lubi płacić prowizji. Słowo „prowizja” rozumiem dość szeroko i są to wszelakie opłaty, udziały, podatki, składki, członkowskie, wpisowe, koszty manipulacyjne, spready walutowe, kary umowne, koszty utrzymania konta, koszty przechowywania, etc. Od tego rodzaju kosztów przy inwestowaniu ciężko jest uciec (w tym szczególnie od podatków), ale często przesądzają one o rentowności i celowości danego przedsięwzięcia inwestycyjnego. Z drugiej strony agresywne wyciskanie klientów jest tak powszechną praktyką i doczekało się naukowych strategii (np. cross-selling i up-selling), że stało się to prawdziwą zmorą rynkową. Kiedy takie zjawisko zostaje wynaturzone i nagłośnione z powodu wielu pokrzywdzonych, to wtedy dopiero władza lub media zabierają głos w tej sprawie.

Przeczytaj cały artykuł »

Sprawa nie jest prosta i najczęściej przekonujemy się o tym, gdy dochodzi do zgłoszenia szkody u ubezpieczyciela. Wtedy okazuje się, czy nasze polisa rzeczywiście obejmuje daną szkodę. Jeśli tak, to połowa sukcesu. Druga połowa sukcesu to szybka wypłata satysfakcjonującej sumy odszkodowania zgodnie z warunkami danego ubezpieczenia. Tutaj zaczynają się kłopoty, ponieważ obie strony mają przeciwstawne interesy i czasami sprawa może skończyć się w sądzie. Można także złożyć skargę u Rzecznika Ubezpieczonych, co może także poskutkować polubownym załatwieniem sprawy.

Przeczytaj cały artykuł »

Pierwsza rzeczą w finansach osobistych i nie tylko jest zabezpieczenie tego, co już posiadamy. Zwykle naszą największym majątkiem jest dom i samochód. Zatem taką radę powinien nam z automatu przedstawić dobry doradca finansowy i dobrać odpowiednie produkty ubezpieczeniowe. Wiadomo jednak, że prawdziwych doradców jest jak na lekarstwo, bo są to zwykle sprzedawcy prowizyjni. Na marginesie niedawno zanotowano w USA dramatyczny spadek liczby tych tak zwanych „doradców własnej kieszeni”. Wtedy czasami w sukurs przychodzą przepisy prawne, które nakładają obowiązek ubezpieczenia i sankcje z tego tytułu.

Przeczytaj cały artykuł »

Cokolwiek czynisz, to czyń to rozważnie i patrz końca. W finansach ta zasada także się sprawdza. O śmierci nikt nie lubi rozmawiać, ale z tego tytułu powstają czasami bardzo niemiłe reperkusje dla osób nam bliskich lub nas samych. Tak też się dzieje z wszelakimi posiadaczami wszelakich kont w instytucjach finansowych. Przekonały się o tym m.in. rodziny ofiar tragedii w Smoleńsku, które miały problemy z dostępem do kont bankowych. Dlatego w tej kwestii warto być przezornym.

Przeczytaj cały artykuł »

Monopol (ang. Monopoly) to klasyczna amerykańska gra polegająca na handlu nieruchomościami, aby jak najszybciej się wzbogacić. Powstały oczywiście różne klony tej popularnej gry. Jeden z nich polega na zdobyciu fortuny i doprowadzenie do bankructwa pozostałych uczestników gry. Skąd my to znamy? Każdy z nas doświadczył w realnym życiu skutków tej gry. W zależności po której jesteśmy stronie, to wtedy nasz portfel puchnie lub też niknie nam w oczach.

Przeczytaj cały artykuł »

Czasy mamy obecnie bardzo interesujące, ale na pewno nie dla każdego są łatwe. Władcy tego świata wraz z bankierami próbują naprawiać, to co zepsuli. Majstrują, manipulują, negocjują i nie wiadomo co z tego wyjdzie. Oby nie skończyło się tak jak w Islandii, gdzie postawiono byłego premiera przed sądem, który odpowie za kryzys i bankructwo kraju. Z drugiej strony wcale nie zdziwię się, gdy zbuntowani obywatele wyjdą na ulice i będą się domagać głów bankierów i polityków, gdy problem nie zostanie trwale rozwiązany. Osobiście wydaje mi się, że decydenci wtedy zaczną działać rozsądnie, kiedy przestrzeń na manipulacje i półśrodki się skończy i nie będą już mieć wyjścia.

Przeczytaj cały artykuł »

Ostatnio w mediach przetoczyła się wrzawa dotycząca bardzo kontrowersyjnej gry przeznaczonej dla małoletnich dziewczyn, które zajdą w niechcianą ciążę. Gra ta pokazuje obecne uwarunkowania prawne, które w większości przypadków zakazują aborcji na terenie naszego kraju. Zwycięzcą tej gry jest jednak ta zawodniczka, której uda się usunąć tą ciążę pomimo surowego prawa. Czyżby ciąża tylko kojarzyła się w dzisiejszych czasach z wpadką lub zmarnowaniem szans na awans zawodowy i społeczny? Nie mnie to oceniać i pozostawiam to sumieniu zainteresowanych.

Przeczytaj cały artykuł »