ABC inwestowania Finanse osobiste

Nie tak dawno temu wspominałem w jednym moim artykule o wybuchu zamieszek w Tunezji i samospaleniu się arabskiego kupca. Okazało się, że nowe myślenie wygrało a autorytarny rząd musiał odejść. Ta zmiana niczym klocki domino wywołała wyzwolenie wybuchu niezadowolenia w innych krajach arabskich. Na dłuższą metę nigdzie nie da się utrzymać władzy przy pomocy siły i z pogwałceniem podstawowych swobód obywatelskich. Egipt także nie okazał się wyjątkiem. Prawda ta jest stara jak świat, a ciągle pojawiają się śmiałkowie, którzy myślą, że im się uda. Takie prawdy-zasady także istnieją w zarządzaniu finansami.

Przeczytaj cały artykuł »

Ostatnio pisałem o pilnowaniu pieniędzy przed złodziejami a życie nam właśnie dostarczyło kolejnego newsa, że problem ten staje się coraz poważniejszy. Okazuje się, że amerykańska centrala wywiadowcza CIA ma rzekomo mieć dostęp do wszystkich kont bankowych obywateli Unii Europejskiej. Te ułatwienia mają ponoć pomóc walczyć ze światowym terroryzmem. Krew mnie zalewa, słysząc takie głupie uzasadnienie jak inwigilować wszystko i wszystkich. Ale do rzeczy. Ostatnimi czasami niestety obserwuję nasilający się trend ograniczenia swobód obywatelskich kosztem wszechobecnej kontroli państwa nad obywatelami i ich portfelem w imię ich rzekomego bezpieczeństwa. Ja po prostu nie wierzę w taką ochronę, bo coraz bardziej przypomina mi ona niewolę w stylu Big Brother’a albo „Folwark zwierzęcy” G. Orwella.

Przeczytaj cały artykuł »

Pilnowanie pieniędzy jest bardziej kłopotliwe niż ich zdobycie. Tą prawdę sformułował francuski filozof Michel de Montaigne, która chyba zawsze jest aktualna. Niedawno o tej bolesnej prawdzie przekonał się pewien chłopiec z Zawiercia, który zauważył zniknięcie pieniędzy ze swojej skarbonki. Młody detektyw wszczął domowe śledztwo i okazało się, że sprawcą tego czynu jest opiekunka dla dzieci. Przy okazji wyszła na jaw także kradzież biżuterii rodziców. W tym przypadku historia zakończyła się bardzo szczęśliwie dla posiadacza skarbonki.

Przeczytaj cały artykuł »

Kilka dni temu wszedłem na amerykański portal finansowy money.cnn.com, ponieważ od czasu do czasu przeglądałem tam rubryki „millionaire in the making” oraz „tycoon in the making”. W wolnym tłumaczeniu to milioner albo kamienicznik w akcji. Były tam prezentowane prawdziwe historie konkretnych ludzi, którzy dorabiają się swojego pierwszego miliona. W tych przedstawianych historiach głównym wehikułem inwestycyjnym były nieruchomości. Niestety ku memu zdziwieniu okazało się, że tych rubryk chyba już nie ma! Prawdopodobnie kryzys spustoszył portfele tych przyszłych milionerów za sprawą zapaści na rynku nieruchomości w USA. Tym samym większość tych milionerów na dorobku nie ma czym się pochwalić! Ci, którzy kupili nieruchomości po zawyżonych cenach w czasie „gorączki złota” i często na kredyt, teraz liczą straty lub czekają na odbicie na rynku. Znów potwierdza się stara prawda, że na wszystkim można stracić.

Przeczytaj cały artykuł »

Przezorny zawsze ubezpieczony – powiedzenie jak najbardziej trafne, ale czy zawsze? Sam pamiętam, jak będąc dzieckiem silna zawierucha zerwała dach budynku gospodarskiego. Przyjechał przedstawiciel najbardziej znanego ubezpieczyciela w Polsce i spisał protokół szkody z rodzicami. Po długim czasie przyszło pismo zawiadamiające, że nici z wypłaty odszkodowania. Główne uzasadnienie tej decyzji brzmiało: „Takie zjawisko atmosferyczne nie mogło wystąpić w tym czasie i w tej okolicy wedle opinii meteorologów tego szacownego towarzystwa ubezpieczeniowego”. Po takiej sprawie, można na zawsze stracić jakiekolwiek zaufanie do każdego ubezpieczyciela.

Przeczytaj cały artykuł »

Stara mądrość ludowa mówi: „Chcesz stracić przyjaciela, to pożycz mu pieniądze”. Inna z kolei rozsądna rada mówi, że pożyczamy tylko tyle, ile możemy bez znaczącego uszczerbku dla naszej kondycji finansowej stracić. Gdy się dobrze zastanowimy, to bezpośrednio i pośrednio pożyczkodawcą jest każdy z nas. Mam na myśli chociażby zwykłą lokatę, która jest zwykłą pożyczką dla banku z gwarancją Skarbu Państwa. Ryzyko nieodzyskania kasy jest znikome, (ale istnieje – vide casus Islandii)  a procenty z reguły są niskie.

Przeczytaj cały artykuł »

Ta tytułowa grecka kraina Arkadia oznacza także krainę szczęśliwości i dostatku. Jest mi ona bardzo bliska, ponieważ moje imię Arkadiusz od niej także pochodzi. Zresztą to imię stało się popularne za sprawą uchodźców greckich, którzy znaleźli się w Polsce po drugiej wojnie światowej z powodu wojny domowej toczącej się w ich kraju. Ale nie o genezie mojego imienia i samej Grecji chciałem dalej pisać. Nie dawno wpadł znów mi w ręce e-book „Najbogatszy człowiek w Babilonie”. Tym najbogatszym człowiekiem okazał się człowiek o imieniu Arkad. Teraz już wiadomo, dlaczego zacząłem od mitycznej Arkadii. Wracam jednak do książkowego Arkada i jego rad na temat pomnażania pieniędzy. Ostatnio szczególnie na czasie wydają mi się następujące jego rady:

Przeczytaj cały artykuł »

Ta tytułowa wypowiedź prezesa Opery Macieja Kwiatkowskiego obiegła prasę finansową, po tym jak utopił większość pieniędzy klientów. Okazuje się, że robienie interesów przez pośrednika to najlepszy interes dla niego, ale nie koniecznie dla klientów. Nie pomógł fakt posiadania tytułu doradcy inwestycyjnego, na który ja osobiście nie wydałbym złamanego szeląga. Nie pomogły także procedury zarządzania ryzykiem w portfelu, o ile takowe były? Co zatem było przyczyną? Czy to była wina kryzysu finansowego albo żądzy zysku? Nie, błędna odpowiedź! Przyczyną była wiara, że zawsze musimy mieć rację. To przeświadczenie o własnej nieomylności spowodowało, że zarządzający funduszem postawili wszystko na jedną kartę chcąc się odegrać i przegrali z kretesem… Nie o zarządzających funduszami (piraniach finansowych) chciałem dzisiaj jednak pisać, ale o zarządzaniu ryzykiem (transakcjach zabezpieczających) w przedsiębiorstwach.

Przeczytaj cały artykuł »

Ten angielski tytuł znaczy mniej więcej: „W Bogu zaufaliśmy”. Posiadacze amerykańskich dolarów wiedzą, że widnieje na nich ten napis. W roku 2007 postanowiono jednak zlikwidować ten napis z awersu wybijanych monet i umieszczono ostatecznie ten napis na krawędzi tych monet. Cóż zaufanie dla dolara i amerykańskiej gospodarki znalazło się „na krawędzi” i obecnie warto by umieścić na tych monetach taki napis: „nie ufaj nikomu”;-) Fakt ten doskonale zbiegł się czasowo z rozpoczęciem obecnego kryzysu finansowego, gdzie głównym problemem jest kompletny brak zaufania do systemu finansowego i jego uczestników. Tak pół żartem pół serio, Amerykanie chyba za bardzo pośpieszyli się z tym rugowaniem tego „boskiego zaufania” z monet, bo nie znali polskiego przysłowia: „Panu Bogu świeczkę a diabłu ogarek”;-)

Przeczytaj cały artykuł »

Niedawno spotkałem znajomego z dawnych lat i jak zwykle nie mógł znaleźć czasu, aby zatrzymać się i zamienić kilka słów. Cóż, jest to syndrom naszych ultraszybkich czasów. Pogoń za mamoną na przekór wszystkiemu jest wzorem powtarzanym przez większość ludzi na całym świecie. Każde jednak takie przechylenie szalki na jedną stronę ma swoją cenę w życiu. Ktoś, kiedyś powiedział, że nasze życie toczy się w rytm przejażdżki konnej wozem. Konie w tym obrazie oznaczają nasze emocje (związki z innymi ludźmi), wóz to nasze ciało (zdrowie) a sam woźnica to nasz umysł (praca umysłowa jak i fizyczna). Często ten przysłowiowy woźnica jest bardzo dobrym pracownikiem robiącym karierę zawodową, ale kosztem życia uczuciowego i zdrowia. Takie rozchwianie równowagi rzadko dobrze się kończy.

Przeczytaj cały artykuł »