ABC inwestowania Finanse osobiste

Tytuł jest dość przewrotny, ponieważ przy zakupie produktów inwestycyjnych nikt nie lubi płacić prowizji. Słowo „prowizja” rozumiem dość szeroko i są to wszelakie opłaty, udziały, podatki, składki, członkowskie, wpisowe, koszty manipulacyjne, spready walutowe, kary umowne, koszty utrzymania konta, koszty przechowywania, etc. Od tego rodzaju kosztów przy inwestowaniu ciężko jest uciec (w tym szczególnie od podatków), ale często przesądzają one o rentowności i celowości danego przedsięwzięcia inwestycyjnego. Z drugiej strony agresywne wyciskanie klientów jest tak powszechną praktyką i doczekało się naukowych strategii (np. cross-selling i up-selling), że stało się to prawdziwą zmorą rynkową. Kiedy takie zjawisko zostaje wynaturzone i nagłośnione z powodu wielu pokrzywdzonych, to wtedy dopiero władza lub media zabierają głos w tej sprawie.

Przeczytaj cały artykuł »

Nadszedł czas zaciskania pasa i nasza giełda oraz biura maklerskie także coraz mniej zarabiają. Po pęknięciu ostatniej bańki spekulacyjnej przyszedł czas lizania ran i ciężko o hurraoptymizm na parkietach giełdowych. Coraz mniej jest chętnych w postaci inwestorów indywidualnych, którzy spekulują na potęgę, w tym na kontraktach terminowych. Również cieszące się wzięcie oferty pierwotne z udziałem spółek Skarbu Państwa, także nie przykuwają uwagi publiki. Ostatnia opisywana przeze mnie oferta ZE PAK sprzedała się po cenach z dolnej granicy widełek cenowych (zresztą zgodnie z moją prognozą) i tłoków przy zapisach nie było.

Przeczytaj cały artykuł »

Niedawno temu przeczytałem książkę Byron Katie „Kochaj co masz”, która uczy nas kwestionowania własnego procesu myślenia odpowiedzialnego za nasze życiowe problemy oraz za postrzeganie otaczającej nas rzeczywistości. Główną zasadą która autorka stosuje to zasada odwracania i spojrzenia na dany problem z przeciwnej perspektywy i zaakceptowania świata takim jakim jest. Postanowiłem się tą techniką trochę pobawić i poddać testom przekonania na temat pieniędzy. Poniżej przedstawiam swoje autorskie przykłady.

Przeczytaj cały artykuł »

Jakiś czas temu zamieściłem na blogu mój komentarz na temat programu „Milion w portfelu” i zdania swego nie zmieniam. W tym programie głównie zachęca się do inwestowania za pomocą pośrednika lub sprzedawcy produktów finansowych (np. różnych funduszy inwestycyjnych i hedgingowych), gdzie całkowite ryzyko przenoszone jest na klienta a sprzedawca w każdych okolicznościach zarabia sute prowizje!

Przeczytaj cały artykuł »

Pretekstem do tego artykułu jest wzmożona akcja polskich banków (albo ich central za granicą) dotycząca podnoszenia wszelakich opłat bankowych zarówno dla klientów indywidualnych jak i przedsiębiorców. Można powiedzieć, że to normalka, bo walczą o utrzymanie swoich lukratywnych posad. Znów najsłabsi zostają ograbiani w biały dzień!!! W tym momencie przypomina mi się rozmowa z pewnym prezesem spółki giełdowej, która wtedy była w opałach. Dziwił się on, jak to czasy się zmieniły po nastaniu kapitalizmu w Polsce. Przed kapitalizmem dyrektor fabryki czy firmy budowlanej, to była wielka persona. Natomiast bankier był zwykłym urzędnikiem i było to ostatnie miejsce, aby zrobić wielką karierę zawodową. Dzisiaj jest odwrotnie, to bankierzy są górą i decydują często „o być albo nie być” różnych podmiotów gospodarczych.

Przeczytaj cały artykuł »

Wszyscy ostatnio trąbią wkoło jak to trudno będzie dla całej gospodarki, ponieważ banki ograniczają dostępność kredytów.  Jeszcze większe jest oburzenie, gdy banki nie przedłużają ryzykownych umów kredytowych i kredytobiorcy muszą spłacić zaciągnięty dług. Nawet Komisja Nadzoru Bankowego upomina te banki ku memu zdziwieniu?! Dla mnie to postępowanie jest bardzo racjonalne i na miejscu banków robiłbym dokładnie tak samo. Nie jestem jednak bankowcem, ale stoję po drugiej stronie barykady, jako przedsiębiorca. W moim przypadku było całkiem inaczej, to ja wypowiedziałem niedawno bankowi umowę kredytową w rachunku bieżącym.

Przeczytaj cały artykuł »

Kim jest klient dla banku? Odpowiedź jest bardzo prosta. Jest to osoba, która dobrowolnie  oddaje prędzej czy później bankowi swoje dotychczasowe i przyszłe pieniądze;-) Ja nazwałbym takiego klienta – „chodzącą prowizją”. Oczywiście banki muszą zarabiać, tak jak każde inne przedsięwzięcie biznesowe. Także osobiście korzystam z ich usług i nie wyobrażam sobie życia bez banków, a szczególnie tych internetowych. Jednak z moich obserwacji wynika, że żądza zysku przeradza się w zachłanność w najgorszym wydaniu. Menadżerowie tych banków obmyślają coraz bardziej wyrafinowane i pozbawione etyki sposoby zdzierania pieniędzy z klientów. W celu unaocznienia tego stwierdzenia napiszę o własnych doświadczeniach z bankami.

Przeczytaj cały artykuł »

Przypomniał mi się pewien dowcip o skuteczności statystyki. Jakie jest prawdopodobieństwo spotkania mężczyzny lub kobiety, kiedy wyjdziemy rano ze swojego domu? Oczywiście takie ogólne prawdopodobieństwo jest około fifty-fifty  (50 %) z przewagą dla kobiet, ponieważ jest ich trochę więcej. Wynik może się jednak diametralnie zmienić, kiedy jedynym naszym sąsiadem jest jednostka wojskowa lub zakon żeński. W tym konkretnym przypadku statystyka ma się nijak do rzeczywistości. To samo każdy z nas odczuwa, gdy słyszymy informację o średnim wynagrodzeniu w gospodarce. Na tą liczbę składają się zarówno bardzo niskie jak i wysokie zarobki a najbardziej „średnie-dominujące” są wynagrodzenia poniżej oficjalnej średniej statystycznej. Ale to nie jest kłamstwo tylko wynik czystego działania matematycznego. Statystyka jednak jest uwielbiana przez polityków, ekonomistów i różnej maści hochsztaplerów, za pomocą której mogą udowodnić niemalże wszystko. Przeczytaj cały artykuł »