ABC inwestowania Finanse osobiste

Tytuł jest dość przewrotny, ponieważ przy zakupie produktów inwestycyjnych nikt nie lubi płacić prowizji. Słowo „prowizja” rozumiem dość szeroko i są to wszelakie opłaty, udziały, podatki, składki, członkowskie, wpisowe, koszty manipulacyjne, spready walutowe, kary umowne, koszty utrzymania konta, koszty przechowywania, etc. Od tego rodzaju kosztów przy inwestowaniu ciężko jest uciec (w tym szczególnie od podatków), ale często przesądzają one o rentowności i celowości danego przedsięwzięcia inwestycyjnego. Z drugiej strony agresywne wyciskanie klientów jest tak powszechną praktyką i doczekało się naukowych strategii (np. cross-selling i up-selling), że stało się to prawdziwą zmorą rynkową. Kiedy takie zjawisko zostaje wynaturzone i nagłośnione z powodu wielu pokrzywdzonych, to wtedy dopiero władza lub media zabierają głos w tej sprawie.

Przeczytaj cały artykuł »

Dlaczego należy zarabiać i chronić kapitał? Odpowiedź jest prosta, bo żyjemy w kapitalizmie. W poprzednim systemie ekonomicznym, tj w socjalizmie (łac. societas – wspólnota) albo komunizmie, kapitał nie był najważniejszy. Wtedy były najważniejsze znajomości, aby coś zdobyć i mieć, bo w sklepach były z reguły puste półki. Inaczej mówiąc, trzeba było mieć dobrze rozwinięte umiejętności socjalne w ramach wspólnoty do której należeliśmy. To już jednak jest historia i dzisiaj priorytetem jest mieć pieniądze lub inne łatwo przeliczalne zasoby.

Przeczytaj cały artykuł »

Prasa codzienna przynosi coraz ciekawsze interpretacje prawa podatkowego przez fiskusa albo projekty zmian tegoż prawa. Z reguły oznaczają one mniej pieniędzy w kieszeni podatnika. Dlatego w najbliższej przyszłości należy bacznie śledzić te zmiany, w przeciwnym razie trzeba mieć twardy tyłek. Jak zwykle winna jest przysłowiowa dziura budżetowa a nie nieudolni politycy. Na poparcie tej tezy przedstawię poniżej kilka przykładów takiej kreatywności w tej dziedzinie. Ostatnio ukazała się interpretacja podatkowa, że trzeba opodatkować wzajemną pomoc w tzw. bankach czasu, gdzie ludzie wzajemnie wymieniają się przysługami przeliczanymi na czas. Okazuje się, że pomoc pomocy nie jest równa. Na pewno ktoś zyskuje więcej i tą korzyść należy bezzwłocznie opodatkować. Jak na razie świadczenie pomocy w najbliższej rodzinie jest wolne od podatku, ale widzę sporo miejsca do zagospodarowania przez pazernego fiskusa!

Przeczytaj cały artykuł »

Ktoś mądry powiedział, że trzeba widzieć las a nie tylko drzewa. To powiedzenie jak ulał pasuje, gdy chcemy dowiedzieć się, jaka ogólna tendencja czy cykl panuje na rynku. Można je też zastosować także do innych spraw osobistych.  Na rynku finansowym interesuje mnie jednak odpowiedź na proste pytanie.

- Skąd inteligentne pieniądze (smart money) uciekają i dokąd płyną?

Odpowiedź na ty pytanie, czasami jest łatwa a czasami trudna. Bywa także, że dowiadujemy się za późno. Podążając wtedy tą ścieżką ze swoimi pieniędzmi czeka nas głębokie rozczarowanie i katastrofa finansowa. Zatem ważne jest wczesne rozeznanie tendencji w fazie początkowej, gdy szansa na wykorzystanie ją na naszą korzyść jest bardzo duża.

Przeczytaj cały artykuł »

Zbliża się sezon żniw dla fiskusa, więc dzisiaj podzielę się swoimi wrażeniami w temacie płaconych podatków. Wiadomo jedno jest pewne to śmierć i podatki. Tak nawiasem mówiąc w astrologii (moje hobby) tymi dwoma zagadnieniami rządzi ósmy dom w znaku skorpiona. Ten dom związany jest także z wszelakimi otrzymanym wsparciem czy pieniążkami (np. darowizny, spadki, dywidendy, itp.) oraz z przestępczością. Rzeczywiście te tematy bardzo współgrają ze sobą. Ale wracam do głównego tematu. Każdy z nas chciałby płacić jak najniższe i „sprawiedliwe” podatki. Te drugie określenie jest w Polsce rozumiane tak, że jeśli mało zarabiamy to powinniśmy płacić niskie podatki lub zerowe a tych przeklętych bogaczy należy pogonić i puścić z torbami. To rozumowanie nie jest naszą specjalnością, ale na Zachodzie także jest wszechobecne. Tylko tam politycy są bardziej świadomi roli pracodawców czy też kapitałodawców-inwestorów. W naszym kraju niestety przepisy są tak skomplikowane i nieprzejrzyste, że śmiem twierdzić, iż każdy z nas powinien trafić do więzienia za oszustwa podatkowe. Wszystko bowiem zależy od interpretacji lokalnego urzędnika skarbowego, który nie ponosi żadnych kar finansowych za błędne decyzje!!! Sytuacja powoli się poprawia, ale lobby kontrolowania nas i naszych portfeli jest jeszcze bardzo mocne.

Przeczytaj cały artykuł »