ABC inwestowania Finanse osobiste

Ostatnio ZUS powiadomił mnie, że maja emerytura (bez OFE) na dzisiaj osiągnęła prawie pułap emerytury minimalnej. Na dzisiaj wynosi ona 830 zł brutto, czyli około połowy wynagrodzenia minimalnego. Żeby ją otrzymać należy jeszcze mieć 25 lat stażu zawodowego i oczywiście dożyć wieku emerytalnego. To był chyba „najlepszy quasi-prezent” pod choinkę, bo prawdopodobnie tą minimalną głodową kwotę na papierze już mam, ale gdybym ją chciał znacząco mieć wyższą na starość (np. od tej pory płacić maksymalne składki emerytalne) to wrzucałbym po prostu pieniądze w błoto! Żeby odebrać to co realnie wpłaciłbym (wpłacone składki plus odsetki za korzystanie z kapitału), musiałbym bić rekordy długowieczności! Każdy może wstawić sobie te cyfry do kalkulatora emerytalnego na stronie ZUS-u  i przeliczyć efektywność finansową tego ruchu.

Przeczytaj cały artykuł »

To, że OFE zostaną rozmontowane przez rząd było pewne jak codzienny wschód słońca. Na swojej witrynie przewidywałem to już od początku powstania tego bloga. Oczywiście nie jestem zadowolony, że część moich pieniędzy z obligacji zostanie przymusowo przeniesione do ZUS-u i zastąpione pustym zapisem komputerowym. Skorzystają dotychczasowi emeryci (jeszcze zdążą coś wyjąć z tego upadającego systemu) a przyszli emeryci mogą zobaczyć z tych pieniędzy bardzo niewiele. Dotąd to był realny dług państwa i tylko ogłoszenie bankructwa skutkowałoby utratą tych pieniędzy, teraz będzie łatwiej manipulować wysokością emerytury za pomocą ustaw i interpretacji do tych ustaw.

Przeczytaj cały artykuł »

Emerytura pochodzi od łacińskiego słowa „emeritus” (zasłużony, wysłużony lub weteran) i oznacza świadczenie pieniężne, które przysługuje ubezpieczonemu pracownikowi w odpowiednim wieku i po przepracowaniu określonego czasu. Taki weteran rynku pracy na zakończenie otrzymuje przysłowiowy zegarek i wreszcie odzyskuje panowanie nad swoim czasem, bo nie musi już dłużej pracować!? Tyle teoria, bo szara rzeczywistość skrzeczy i najczęściej oznacza to w naszych realiach życie w nędzy bez pieniędzy (patrz link), o czym pisałem już parę ładnych lat temu.

Przeczytaj cały artykuł »

Tytuł jest dość przewrotny, ponieważ przy zakupie produktów inwestycyjnych nikt nie lubi płacić prowizji. Słowo „prowizja” rozumiem dość szeroko i są to wszelakie opłaty, udziały, podatki, składki, członkowskie, wpisowe, koszty manipulacyjne, spready walutowe, kary umowne, koszty utrzymania konta, koszty przechowywania, etc. Od tego rodzaju kosztów przy inwestowaniu ciężko jest uciec (w tym szczególnie od podatków), ale często przesądzają one o rentowności i celowości danego przedsięwzięcia inwestycyjnego. Z drugiej strony agresywne wyciskanie klientów jest tak powszechną praktyką i doczekało się naukowych strategii (np. cross-selling i up-selling), że stało się to prawdziwą zmorą rynkową. Kiedy takie zjawisko zostaje wynaturzone i nagłośnione z powodu wielu pokrzywdzonych, to wtedy dopiero władza lub media zabierają głos w tej sprawie.

Przeczytaj cały artykuł »

Monopol (ang. Monopoly) to klasyczna amerykańska gra polegająca na handlu nieruchomościami, aby jak najszybciej się wzbogacić. Powstały oczywiście różne klony tej popularnej gry. Jeden z nich polega na zdobyciu fortuny i doprowadzenie do bankructwa pozostałych uczestników gry. Skąd my to znamy? Każdy z nas doświadczył w realnym życiu skutków tej gry. W zależności po której jesteśmy stronie, to wtedy nasz portfel puchnie lub też niknie nam w oczach.

Przeczytaj cały artykuł »

Bez podstawowych swobód obywatelskich nie jest możliwy dobrostan większości obywateli. Nie jestem oczywiście za absolutną wolnością, ale możliwie maksymalną wolnością z pewnymi granicami chroniącymi pozostałych współobywateli przed daną jednostką. Jeżeli te nieliczne granice zostaną przekroczone, to konsekwencje powinny być nieuchronne i całkowicie nieopłacalne. Niestety ten trend poszerzania wolności ostatnio się zatrzymał i mamy teraz odwrót w stronę zniewolenia.

Przeczytaj cały artykuł »

Dla młodych ludzi emerytura to jest temat tak odległy, jak wyprawa na Marsa. Dla starszych roczników niestety to już nie są żarty. W oczy zagląda im widmo życia w nędzy bez pieniędzy, o czym pisałem przeszło dwa lata temu. Sam będąc pytany o tą kwestię, odpowiadam, że liczę tylko na siebie a nie na państwowy ZUS (Zakład Utylizacji Szmalu). Według moich szacunków (o ile dożyję..) państwowa emerytura wystarczy mi prawdopodobnie na chleb i wodę oraz paczkę cukierków dla wnuków;-) Tak z reguły kończy się ta bajka, gdy chcemy interes życia robić z lisem doglądającym kurnika. Obym się mylił …

Przeczytaj cały artykuł »