ABC inwestowania Finanse osobiste

Zawsze zdumiewa mnie fakt, gdy oni wiedzą, co jest dla nas dobre. Z reguły działania „onych” nie wychodzą nam na dobre, ale podszyte są zawsze troską o nasz dobrostan. Jesteśmy traktowani jak niepełnosprawni, bez prawa głosu. Kiedy jednak głos dostajemy, to z reguły dostajemy propozycje nie do odrzucenia. To tak, jakby powiedzieć kogutowi, że skończy w rosole i pozostawić mu tylko wolny wybór, w którym dniu tygodnia położy głowę pod topór. Jednak czasami ten kogut nie kładzie potulnie głowy i się buntuje, a wtedy zaczyna robić się ciekawie….

Przeczytaj cały artykuł »

Nie mam nic do urzędników, bo oni są potrzebni, jak naoliwione trybiki w dobrze działającej maszynie. Każdy system potrzebuje administracji, która może być dla niego dobrodziejstwem lub przekleństwem. Z reguły dobrze się dzieje w danym kraju, gdy ma on skuteczną i tanią biurokrację, która służy obywatelowi w rozwiązywaniu problemów. W  naszym kraju ta urzędnicza machina niestety nie jest tania ze względu na rozmiar, którego przyczyną są naciski polityczne, skomplikowane prawo lub wymogi unijne. Zresztą nie bez przyczyna słyszy się opinie, że nasz unijny kapitalizm niepodobny jest do swojego amerykańskiego pierwowzoru!

Przeczytaj cały artykuł »

Tytuł jest dość przewrotny, ponieważ przy zakupie produktów inwestycyjnych nikt nie lubi płacić prowizji. Słowo „prowizja” rozumiem dość szeroko i są to wszelakie opłaty, udziały, podatki, składki, członkowskie, wpisowe, koszty manipulacyjne, spready walutowe, kary umowne, koszty utrzymania konta, koszty przechowywania, etc. Od tego rodzaju kosztów przy inwestowaniu ciężko jest uciec (w tym szczególnie od podatków), ale często przesądzają one o rentowności i celowości danego przedsięwzięcia inwestycyjnego. Z drugiej strony agresywne wyciskanie klientów jest tak powszechną praktyką i doczekało się naukowych strategii (np. cross-selling i up-selling), że stało się to prawdziwą zmorą rynkową. Kiedy takie zjawisko zostaje wynaturzone i nagłośnione z powodu wielu pokrzywdzonych, to wtedy dopiero władza lub media zabierają głos w tej sprawie.

Przeczytaj cały artykuł »

Czasy mamy obecnie bardzo interesujące, ale na pewno nie dla każdego są łatwe. Władcy tego świata wraz z bankierami próbują naprawiać, to co zepsuli. Majstrują, manipulują, negocjują i nie wiadomo co z tego wyjdzie. Oby nie skończyło się tak jak w Islandii, gdzie postawiono byłego premiera przed sądem, który odpowie za kryzys i bankructwo kraju. Z drugiej strony wcale nie zdziwię się, gdy zbuntowani obywatele wyjdą na ulice i będą się domagać głów bankierów i polityków, gdy problem nie zostanie trwale rozwiązany. Osobiście wydaje mi się, że decydenci wtedy zaczną działać rozsądnie, kiedy przestrzeń na manipulacje i półśrodki się skończy i nie będą już mieć wyjścia.

Przeczytaj cały artykuł »

Fakt, że rząd w pierwszej kolejności zaczął z powodu kryzysu szukać dodatkowych pieniędzy w kieszeniach obywateli nie powinien nikogo dziwić. Zresztą nieraz już wspominałem na moim blogu, że ten scenariusz musi prędzej czy później wypełnić się. Jest to bowiem najprostszy i najefektywniejszy sposób napełnienia dziurawego skarbca RP;-) Czy w drugiej odsłonie będzie likwidacja zbędnego tłuszczu w postaci usunięcia rozrośniętej administracji oraz przywilejów branżowych i socjalnych? Śmiem wątpić, bo sprawa staje się za bardzo polityczna! Przy okazji tych reform nakładających domiar na obywateli wyszło czarno na białym jakie mamy korzyści z ubezpieczeń przymusowych.

Przeczytaj cały artykuł »

Niedawno otrzymałem pismo z ZUS-u z informacją na temat hipotetycznej wielkości emerytury z pierwszego filara, którą otrzymam za około ćwierć wieku, czyli za 25 lat! Kwota była tak porażająca, że nie wiedziałem czy mam płakać, czy też umierać ze śmiechu Wychodzi na to, że w wieku 65 lat otrzymam trochę więcej niż dzisiejsza minimalna płaca – 1386 PLN brutto. Gdy uwzględnimy inflację za ten okres to realnie będzie to kwota co najwyżej równa połowie tej powyższej sumy. Dla ścisłości należałoby coś dodać także z OFE (drugi zanikający filar), ale to będą raczej symboliczne kwoty i nie wiem czy wystarczą na podatek i różne opłaty od tej ogromnej emerytury. Z tego wniosek, że jak sobie nie odłożę dodatkowego kapitału sam, to będę przymierał z głodu.

Przeczytaj cały artykuł »

Wczoraj odbył się debiut giełdowy banku BGŻ i kurs zamknął się powyżej dwóch procent na plusie. Tak na prawdę to prawie wszyscy uczestnicy tego przedstawienia przegrali. Minister Skarbu, bo nie chciał sprzedać tych akcji Holendrom po 90 zł. Prawdopodobnie chciał uzyskać cenę w granicach trzech cyfr. Nie przejmując się tym zbytnio, postanowił więc upłynnić je na giełdzie. Niestety miał pecha, bo grube ryby (np. OFE i TFI) oraz analitycy sprzeciwili się zaproponowanej wycenie. O mały włos oferta nie doszłaby do skutku, więc dla ratowania twarzy sprzedano jedną trzecią puli, ale po cenie o 30 złotych niższej! Niejeden powiedziałby niegospodarność, ale taki jest rynek. Towar jest wart tyle, ile dają w danej chwili. Trzeba mieć refleks, bo można przekombinować.

Przeczytaj cały artykuł »

Niedawno zagadnięto mnie o sprawy zadłużania i inwestowania, więc postanowiłem się podzielić moimi przemyśleniami na ten temat. Po pierwsze unikam, gdzie tylko mogę bezsensownego zadłużania się. Mam tu na myśli branie pożyczek na szeroko rozumianą konsumpcję. Wychodzę z zasady, ze jeżeli mnie nie stać na dany poziom konsumpcji w danym momencie, to odraczam tą konsumpcję do momentu, aż na nią zarobię i będę się czuł komfortowo. Przede wszystkim liczy się bezpieczeństwo finansowe i święty spokój.

Przeczytaj cały artykuł »

Dzisiaj znów wracam do snucia prognoz na przyszłość. Dlaczego to robię? Ponieważ należy wypracować sobie prawdopodobny (nie koniecznie prawdziwy) scenariusz rozwoju wypadków na przyszłość. Mówiąc potocznie, trzeba czegoś w życiu się trzymać, a nie bezwiednie płynąć z nurtem. Wcale nie chodzi także o to, aby pochwalić się sprawdzalnością i wykreować się na jakiegoś guru rynków finansowych. Takich znawców mamy pod dostatkiem w różnej maści mediach i nie zamierzam z nimi konkurować. Zresztą bliżej mi do poglądu starożytnych Scytów, którzy palili na stosie wróżbitów, których prognozy notorycznie się nie sprawdzały! Może przydałaby się taka niekoniecznie krwawa selekcja wśród dzisiejszych analityków finansowych i przeprowadzających sondaże polityczne?!

Przeczytaj cały artykuł »

Dla młodych ludzi emerytura to jest temat tak odległy, jak wyprawa na Marsa. Dla starszych roczników niestety to już nie są żarty. W oczy zagląda im widmo życia w nędzy bez pieniędzy, o czym pisałem przeszło dwa lata temu. Sam będąc pytany o tą kwestię, odpowiadam, że liczę tylko na siebie a nie na państwowy ZUS (Zakład Utylizacji Szmalu). Według moich szacunków (o ile dożyję..) państwowa emerytura wystarczy mi prawdopodobnie na chleb i wodę oraz paczkę cukierków dla wnuków;-) Tak z reguły kończy się ta bajka, gdy chcemy interes życia robić z lisem doglądającym kurnika. Obym się mylił …

Przeczytaj cały artykuł »