ABC inwestowania Finanse osobiste

Robert Kiyosaki w swojej interaktywnej książce „Spisek Bogatych” czasowo dostępnej przez Internet wspomina w czwartym rozdziale o tych dwóch tytułowych szkołach. Notabene polecam inne książki tego bardzo kontrowersyjnego autora. Sam przejąłem od niego niektóre idee oraz styl myślenia w pewnych sprawach, co bardzo przyspieszyło osiągnięcie mojej małej wolności finansowej. Wracając jednak do szkół autor zastanawia się, czy czeka nas kryzys w stylu amerykańskim, czy też w stylu niemieckim? Kryzys w stylu amerykańskim- anglosaskim (np. ten z 1929 roku) lub też japońskim to kryzys spowodowany przez deflację – ciągły spadek cen. Natomiast za kryzysem w stylu niemieckim stoi inflacja – ciągły wzrost cen. Tego typu inflacyjne doświadczenie Polacy przeżywali niedawno w latach 80-ych. W tym przedostatnim kryzysie z 1929 roku, rząd amerykański nie mógł drukować pieniędzy, co powodowało spadek cen, teraz natomiast drukuje je bez opamiętania!!! Dlatego końcową konkluzją autora jest, że czeka nas prawdopodobnie hiperinflacja, na którą nieliczni są przygotowani. Wraz z autorem przytaczam poniżej historię z Republiki Weimarskiej, którą także osobiście pamiętam z mojego szkolnego podręcznika historii.

Przeczytaj cały artykuł »

Kiedy przełączam telewizor obojętnie na jaki kanał biznesowy, to z reguły słyszę rozmowy o rynku akcji. W każdym dniu dziennikarz prowadzący zadaje pytanie tak zwanemu ekspertowi: „Czy Pana zdaniem to już koniec spadków akcji i można z powrotem ruszyć na zakupy?”. Odpowiedź jest z reguły asekuracyjna i wymijająca, z której nic nie wynika. Prawdziwy ekspert nigdy się nie myli, nieprawdaż;-) Gdyby jakiś obcy przybył z innej planety, to po włączeniu szklanego ekranu doszedłby do wniosku, że jedyny sposób zarabiania pieniędzy na ziemi to spekulowanie na rynku akcji.

Przeczytaj cały artykuł »

Niedawno spotkałem znajomego z dawnych lat i jak zwykle nie mógł znaleźć czasu, aby zatrzymać się i zamienić kilka słów. Cóż, jest to syndrom naszych ultraszybkich czasów. Pogoń za mamoną na przekór wszystkiemu jest wzorem powtarzanym przez większość ludzi na całym świecie. Każde jednak takie przechylenie szalki na jedną stronę ma swoją cenę w życiu. Ktoś, kiedyś powiedział, że nasze życie toczy się w rytm przejażdżki konnej wozem. Konie w tym obrazie oznaczają nasze emocje (związki z innymi ludźmi), wóz to nasze ciało (zdrowie) a sam woźnica to nasz umysł (praca umysłowa jak i fizyczna). Często ten przysłowiowy woźnica jest bardzo dobrym pracownikiem robiącym karierę zawodową, ale kosztem życia uczuciowego i zdrowia. Takie rozchwianie równowagi rzadko dobrze się kończy.

Przeczytaj cały artykuł »

Czasy się zmieniają a my razem z nimi – tak mówi znane porzekadło. Zmiana ta przejawia się dzisiaj w gigantycznym przyspieszeniu dzisiejszego życia. Cała nasza egzystencja zaczyna przypominać wyścig bolidów z Formuły F1. Inni nazywają to zjawisko wyścigiem szczurów. Sam oczywiście nie jestem zachwycony tym zjawiskiem, bowiem ludzie zaczynają tracić z oczu najważniejsze rzeczy w pogoni za złudnym szczęściem i adrenaliną.

Przeczytaj cały artykuł »

W mediach pojawiła się informacja, że Rosja zniesie embargo na sprzedaż polskiego mięsa.  To dobra wiadomość dla producentów mięsa z Polski. Spółki mięsne takie jak np. Duda, Beef -San mają przed sobą szansę do wykorzystania. Może potwierdzić się moja ostatnia spekulacja, że producenci żywności jak i całe rolnictwo ma zapalone zielone światło w następnym roku. Wskaźniki rosnącej inflacji potwierdzają tą hipotezę. Pszenica i inne towary rolnicze notują rekordowe ceny. Rolnictwo jest to jednak szczególna gałąź gospodarki, gdzie polityka wkracza na wolny rynek. Rynek ten w Polsce nie jest rynkiem wolnym a to za sprawą Unii Europejskiej i systemu kontrolowania cen i subwencji (dopłat). System amerykański też jest podobny do naszego, natomiast w krajach trzeciego świata i nowo powstających potęgach (Indie, Brazylia) rolnictwo jest poddane prawom popytu i podaży. Przyczyną braku wolnego rynku rolnego jest silne lobby rolnicze.

Przeczytaj cały artykuł »

Dzisiaj chciałbym poruszyć temat ubezpieczeń czy też bezpiecznego inwestowania. Ktoś, kiedyś z mojej rodziny powiedział, że w inwestowaniu najważniejsza jest zasada: „langsam aber sicher – wolno ale bezpiecznie”. Z tym pierwszym członem tego powiedzenia się nie zgadzam ale drugi człon tego powiedzenia zawsze biorę pod uwagę. Także łacińska sentencja w tytule mojego bloga mówi: „Cokolwiek czynisz, czyń to rozważnie i myśl o końcowym rezultacie”. Dlatego ubezpieczenie czy też przygotowanie planu działania na wypadek negatywnego scenariusza jest bardzo ważne dla mnie. Oczywiście, nie możemy przesadzać, bo jeżeli będziemy wybierać tylko prawie stuprocentowo pewne i sprawdzone rozwiązania, to wynik będzie mizerny lub co najwyżej przeciętny. Chodzi mi raczej o zabezpieczanie tych nie pozbawionych ryzyka decyzji inwestycyjnych, które mogą przynieść ponadprzeciętny zysk. Ale zanim podejmiemy kroki zabezpieczające nasze pozycje inwestycyjne, powinniśmy wpierw ubezpieczyć własną osobę, rodzinę i majątek. Są to bowiem najważniejsze aktywa jakie posiadamy a ich stan przekłada się dalej na wszystkie aspekty naszego życia. Oczywiście wysoki poziom zabezpieczenia zależy od naszych możliwości finansowych, dlatego będę  tutaj mówił o zupełnym minimum ale w pewnych sytuacjach całkowicie wystarczającym. Zatem jeśli jesteśmy bez rodziny to wystarczy ubezpieczenie pokrywające koszty leczenia i hospitalizacji oraz na wypadek utraty zdrowia czy inwalidztwa. Na ZUS i NFZ nie warto liczyć.

Przeczytaj cały artykuł »

Tym razem w tym miesiącu postanowiłem napisać następnego bloga. Zmusza mnie do tego zmieniająca się sytuacja na rynkach kapitałowych zarówno w świecie jak i w Polsce. Moim skromnym zdaniem nadszedł czas głębszej korekty a być może pojawiły się pierwsze sygnały zbliżającej się bessy. Obecnie „pozycja długa” równoznaczna jest z jazdą pod prąd, dlatego sam osobiście już w lipcu (Mój system zamknął wszystkie moje pozycje długie na rynku.) wrzuciłem wsteczny bieg a obecnie zmieniłem kierunek jazdy, tak aby płynąć z prądem. W mojej prognozie akcji przedstawionej w lutym br., że czwarty cykl 11-miesięczny z odchyleniem +/- 2 m-ce powinien się skończyć między marcem i sierpniem tego roku. Jeżeliby to okaże się prawdą (jak na razie się sprawdza) to we wrześniu rozpoczynamy najprawdopodobniej następny zniekształcony cykl 11-miesięczny (kończący wydłużony cykl 4-letni), o którym dalej wspominam w tej prognozie. Natomiast poziom docelowego spadku na WIG 20 w tym scenariuszu tj. do września br. powinien w wersji maksymalnej nie przekroczyć 2450 punktów z odchyleniem +/- 100 pkt. Jeśliby jednak zaczęła się bessa i obecnie mamy ostatni cykl 11-miesięczny w ramach tego „cyklu prezydenckiego” to spadki mogą być o wiele większe a potem zaczniemy nowy czteroletni cykl.

Przeczytaj cały artykuł »

Chciałbym zacząć od statystyk, które niedawno publikowano w prasie. Okazuje się że około 3/4 Polaków nie posiada oszczędności, natomiast z pozostałej ćwiartki tylko około 5% posiada oszczędności w wysokości powyżej 6-miesięcznych swoich wpływów. Piękny przykład działania zasady Pareto. Z danych tych można wysnuć wniosek że 3/4 obywateli w większym lub mniejszym stopniu posiada długi. Mam na myśli zaciąganie kredytów na nieruchomości, samochody i szeroko pojętą konsumpcję. Do tego dochodzi zadłużenie się na rachunkach ROR-ach i w postaci kart kredytowych. Oczywiście sytuacja ta wynika z biedy (niskich zarobków) ale także z braku inteligencji finansowej. Każdy wie, że długi powstają gdy wydatki są większe niż wpływy. Potęguje tą sytuację brak kultury oszczędzania a nie wspomnę już o inwestowaniu.

Przeczytaj cały artykuł »

Witam,

Mam na imię Arkadiusz. Mieszkam w jednym z polskich i miast i realizuję cel uzyskania niezależności finansowej (moje aktywa pracują na mnie a nie odwrotnie). Od dziś będę się starał pisać cyklicznie o moich przemyśleniach i działaniach odnośnie inwestowania. Już w dzieciństwie byłem zafascynowany faktem, że pieniądz robi pieniądz. Obecnie uważam że proces inwestowania należy zacząć od siebie a potem przychodzi czas na konkretne działania inwestycyjne. Mam na myśli cały proces poznawania i nauki takich obszarów jak: zarządzanie pieniędzmi, matematyka finansowa, statystyka, podatki, prawo, księgowość, psychologia, negocjacje, rynek papierów wartościowych, nieruchomości, rynek walutowy, ubezpieczenia, historia gospodarcza, astrocykle itp. Zgłębienie tych obszarów pod kątem przydatności do inwestowania pochłonie przeciętnie 7-10 lat i wtedy możemy powiedzieć że zaczynamy rozumieć na czym polega inwestowanie-pomnażanie aktywów. W tym czasie poznamy swoje słabe i mocne strony własnej psychiki jak i wypracujemy własną filozofię i systemy inwestycyjne zgodne z naszym temperamentem. Dojdziemy prawdopodobnie do wniosku że nie ma idealnej metody, która będzie działała cały czas oraz że wszystko ewoluuje i zmienia się – nie ma darmowych lunchów. Ta prawda będzie szczególnie aktualna po przeżyciu pierwszej bessy czyli krachu jakiegokolwiek rynku.

Przeczytaj cały artykuł »