ABC inwestowania Finanse osobiste

Przychodzi Kowalski do banku i postanawia wziąć kredyt na dowolny cel. Złożywszy wszystkie wymagane dokumenty, dowiaduje się po nie długim czasie z ust bankiera (dział ryzyka kredytowego), że nie kwalifikuje się na ten kredyt. Rozzłoszczony Kowalski udaje się do następnych banków i historia znów się powtarza. Znów słyszy, że jest wart mniej niż zero. W tym momencie nasz rozwścieczony bohater powinien być wdzięczny temu bankierowi, że uświadomił mu jego braki i słabą kondycję finansową oraz uchronił przed przyszłą plajtą. Wolne żarty, tylko nieliczni tak reagują! Niestety, ci najbardziej zdesperowani udają się do instytucji parabankowych lub innych o podejrzanej proweniencji, które pożyczają na lichwiarski procent. Potem okazuje się, że błyskawicznie wpadają w spiralę długu, z której nie sposób się uwolnić.

Przeczytaj cały artykuł »

Kiedyś dawno temu można było sobie kupić na targu niewolników tanią siłę roboczą i do woli nią rozporządzać. Niewolnik nie miał żadnych praw, był cennym towarem i tylko sporadycznie udawało mu się wykupić z niewoli. Potem w czasach feudalnych chłopi i inne biedne warstwy miały już trochę wolności osobistej, ale nadal były uzależnione ekonomicznie (poprzez daniny i inne obciążenia podatkowe) od takiego Pana. Nadal stanowili własność takiego feudała, czego dowodem są dawne spisy majątkowe. Odkąd zaczęła się epoka kapitału wszyscy są wolni i nie ma przymusowego niewolnictwa. Czy jednak nie zachodzą podobne procesy uzależnienia się, zastanówmy się…

Przeczytaj cały artykuł »

Robert Kiyosaki w swojej interaktywnej książce „Spisek Bogatych” czasowo dostępnej przez Internet wspomina w czwartym rozdziale o tych dwóch tytułowych szkołach. Notabene polecam inne książki tego bardzo kontrowersyjnego autora. Sam przejąłem od niego niektóre idee oraz styl myślenia w pewnych sprawach, co bardzo przyspieszyło osiągnięcie mojej małej wolności finansowej. Wracając jednak do szkół autor zastanawia się, czy czeka nas kryzys w stylu amerykańskim, czy też w stylu niemieckim? Kryzys w stylu amerykańskim- anglosaskim (np. ten z 1929 roku) lub też japońskim to kryzys spowodowany przez deflację – ciągły spadek cen. Natomiast za kryzysem w stylu niemieckim stoi inflacja – ciągły wzrost cen. Tego typu inflacyjne doświadczenie Polacy przeżywali niedawno w latach 80-ych. W tym przedostatnim kryzysie z 1929 roku, rząd amerykański nie mógł drukować pieniędzy, co powodowało spadek cen, teraz natomiast drukuje je bez opamiętania!!! Dlatego końcową konkluzją autora jest, że czeka nas prawdopodobnie hiperinflacja, na którą nieliczni są przygotowani. Wraz z autorem przytaczam poniżej historię z Republiki Weimarskiej, którą także osobiście pamiętam z mojego szkolnego podręcznika historii.

Przeczytaj cały artykuł »

Wszyscy ostatnio trąbią wkoło jak to trudno będzie dla całej gospodarki, ponieważ banki ograniczają dostępność kredytów.  Jeszcze większe jest oburzenie, gdy banki nie przedłużają ryzykownych umów kredytowych i kredytobiorcy muszą spłacić zaciągnięty dług. Nawet Komisja Nadzoru Bankowego upomina te banki ku memu zdziwieniu?! Dla mnie to postępowanie jest bardzo racjonalne i na miejscu banków robiłbym dokładnie tak samo. Nie jestem jednak bankowcem, ale stoję po drugiej stronie barykady, jako przedsiębiorca. W moim przypadku było całkiem inaczej, to ja wypowiedziałem niedawno bankowi umowę kredytową w rachunku bieżącym.

Przeczytaj cały artykuł »

Niedawno oglądałem w telewizji reportaż o żywności modyfikowanej genetycznie. Pokazano w nim hinduskich rolników, którzy kupują na kredyt drogie nasiona „ulepszonych roślin” od wielkich koncernów rolnych. Ten materiał siewny był reklamowany jak mercedes w stosunku do tradycyjnych nasion, ponieważ nie imają się go szkodniki. Slogan ten był tylko dobrym chwytem marketingowym. Te cudowne nasiona miały wszczepione geny samo-destrukcji. To powodowało, że wyrosłe z nich rośliny nadawały się tylko do konsumpcji. Natomiast otrzymane z nich nasiona czy też ziarno nie mogło być użyte do zasiewu w następnym roku. W ten sposób rolnik zmuszony jest co roku kupować materiał siewny od koncernów rolnych. To uzależnienie powodowało, że rolnicy często popadali w spiralę zadłużenia (np. w czasie nieurodzaju). Niektórzy muszą sprzedać część posiadanych gruntów, aby spłacić długi lub zakupić nowe nasiona. Te nowe wynalazki są oczywiście opatentowane i generują zyski-mutanty. Celowo pomijam aspekt zdrowotny, to następne pokolenia przekonają się na własnej skórze o wspaniałych właściwościach tych produktów?! Cała ta historia to nie science fiction, ale szara rzeczywistość w niektórych obszarach naszego globu.

Przeczytaj cały artykuł »

Marzeniem każdego inwestora albo konsumenta jest kupno przysłowiowego dolara za ćwierć jego realnej wartości, gdy inni o tym nie wiedzą lub się boją. Powtarzając tą czynność wielokrotnie na większą skalę na pewno szybko dojdziemy do bogactwa. Przepis jest bardzo prosty, ale trudny do wykonania. Wymagane są jednak takie cechy jak: wiedza, cierpliwość, odwaga, szczęście – intuicja i myślenie na przekór wszystkim. Ktoś, kto nie ma tych cech, niech raczej porzuci ten styl inwestowania lub kupowania. Będzie to bowiem najkrótsza droga do zupełnej plajty. Większość inwestorów czy konsumentów podąża za trendem czy też modą. Jest to łatwiejsze wyjście, także w sensie psychologicznym. Działając w grupie jest nam raźniej, gdy coś nie pójdzie zgodnie ze scenariuszem. Mamy także, komu się wypłakać i wiemy na kogo zwalić winę. Działając jednak w „stylu przeciwnym do ogółu”, jesteśmy sami i zdani tylko na własne siły.  Otoczenie niestety wcale nam nie sprzyja. Dlatego tylko nieliczni są w stanie unieść tą odpowiedzialność na własnych barkach.

Przeczytaj cały artykuł »

Słucham, oglądam i czytam te porady inwestycyjne dotyczące lokowania pieniędzy na giełdzie. Poniżej przedstawiam przykładowe, przeczytane rady i moje odpowiedzi-wątpliwości.

Rada nr 1- Nie przejmuj się i myśl długoterminowo.

Wątpliwość nr 1 – A co jeśli bessa na rynku będzie trwać około 20 lat?! Rynek japoński jest już w objęciach bessy około 17 lat. Ekonomista J. M. Keynes powiedział kiedyś, że w długim terminie tylko się umiera. Ale pomijając żarty, trzeba wiedzieć, w jakiej fazie cyklu dany rynek się znajduje oraz jakie fundamentalne zmiany zachodzą na nim.

Przeczytaj cały artykuł »

Chciałbym zacząć od statystyk, które niedawno publikowano w prasie. Okazuje się że około 3/4 Polaków nie posiada oszczędności, natomiast z pozostałej ćwiartki tylko około 5% posiada oszczędności w wysokości powyżej 6-miesięcznych swoich wpływów. Piękny przykład działania zasady Pareto. Z danych tych można wysnuć wniosek że 3/4 obywateli w większym lub mniejszym stopniu posiada długi. Mam na myśli zaciąganie kredytów na nieruchomości, samochody i szeroko pojętą konsumpcję. Do tego dochodzi zadłużenie się na rachunkach ROR-ach i w postaci kart kredytowych. Oczywiście sytuacja ta wynika z biedy (niskich zarobków) ale także z braku inteligencji finansowej. Każdy wie, że długi powstają gdy wydatki są większe niż wpływy. Potęguje tą sytuację brak kultury oszczędzania a nie wspomnę już o inwestowaniu.

Przeczytaj cały artykuł »