ABC inwestowania Finanse osobiste

Z budżetem domowym jest jak z przydomowym ogródkiem. Musisz regularnie wyrywać chwasty, aby cały ogród rozkwitł. Ten nawyk okresowego i regularnego przeglądania oraz analizowania finansów osobistych zawsze zwracał mi się z nawiązką. Pamiętam przez pewien czas zaprzestałem comiesięcznego sprawdzania swojego portfela i prawie natychmiast odczułem brak postępu w tej dziedzinie. Moim narzędziem jest zwykły arkusz kalkulacyjny Excel, za pomocą którego mogę prezentować i analizować w dowolny sposób swoją sytuację finansową. Coś w tym jest, kiedy mam wszystko zapisane i policzone! Taki budżet domowy ma o wiele większą moc i siłę oddziaływania oraz zmusza mnie do poszukiwania innowacji w tym zakresie.

Wydaje się to tak oczywiste, że szkoda strzępić języka. Rzeczywistość jest jednak inna, bo większość ludzi nie widzi potrzeby i sensu takiego działania. Zdarza się nawet takie sytuacje, że ktoś jest głównym księgowym odpowiedzialnym za finanse w dużej firmie, a w budżecie rodzinnym posiada chaos! Cóż, szewc często bez butów chodzi:-)

Z pomocą dla takich opornych przychodzą nawet same banki. Zaczęły one ostatnio dołączać darmowe aplikacje do zarządzania domowym budżetem w ramach konta osobistego. Dzięki nim możemy monitorować wydatki w poszczególnych kategoriach, np. żywność, rozrywka, paliwo, lekarstwa, itp. Przykładem tych aplikacji jest chociażby „Finansometr” w ING Banku Śląskim lub „Meritum Planer” w Meritum Banku. Co ciekawe, dokłada się ostatnio funkcje nakłaniające klientów do automatycznego oszczędzania. Czyżby syndrom naszych kryzysowych czasów powoduje obawy w głowach bankierów, że oszczędności z banków mogą szybko odpłynąć siną w dal! Z drugiej strony te narzędzia stają się cennym źródłem informacji o swoich klientach dla analityków bankowych.

Kto nie lubi nadmiernej inwigilacji banków, może skorzystać z bardziej rozbudowanych darmowych i płatnych programów do zarządzania własnym budżetem. Standardowo zawierają one obszerne raporty, analizy, wykresy, automatyczne alerty i statystyki. Mogą one być wzbogacone o moduł inwestycyjny pozwalający w sposób automatyczny śledzić swoje poczynania giełdowe lub planować i monitorować przyszłe przepływy pieniężne.

Jeżeli nadal nie przekonałem opornych do używania programów to namawiam do regularnego przeglądu budżetu domowego za pomocą zwykłej kartki papieru i ołówka. Czasami taki prosty organizer finansowy jest najlepszy. Nie liczy się przecież technika, ale efekt racjonalizacji swoich wydatków i wygospodarowane oszczędności.

Tagi: Budżet domowy, Excel, Finanse dla opornych, ING Bank Śląski, Meritum Bank, Portfel inwestycyjny, Sposoby oszczędzania, Wydatki

Trackback URI | RSS komentarzy