ABC inwestowania Finanse osobiste

TVN CNBC Biznes zaczęło regularnie pytać ludzi ze świata finansjery, jak dobrze i w miarę bezpiecznie ulokować w dłuższym horyzoncie okrągły milion polskich złotych? Rośnie nam bowiem rzesza ludzi majętnych, dla których ten dylemat nie jest abstrakcyjną ideą. Oczywiście temat też jest chwytliwy dla drobnych inwestorów i na pewno przyciąga widzów oraz podnosi oglądalność. Niestety odpowiedzi na zadane pytanie to w większości przypadków są porady sprzedawców finansowych, którzy sprzedają przy okazji swoje produkty. Życie to nie jest bajka… Tajemnicą poliszynela jest, że tego typu media nastawione są w większości na zyski z reklam od tychże sprzedawców.

Wracam jednak do zadanego pytania i pozwolę sobie wyłuszczyć, o co mi naprawdę chodzi?

• Wcale nie jestem zaskoczony, że w większość tych porad namawia do inwestowania za pomocą pośrednika (np. funduszy inwestycyjnych i hedgingowych), ponieważ zaproszeni goście z tego źródła żyją. Gdy będziemy trzymać ten milion u nich w portfelu, to na pewno w długim horyzoncie (10-30 lat) oddamy im w formie prowizji i różnych opłat od około połowy do nawet całego miliona złotych!!! Oczywiście ryzyko utraty pieniędzy ponosi klient, a sprzedawca tychże produktów finansowych zainkasuje zawsze swoje. Ja osobiście wolałbym zawierać umowy od efektów końcowych (zapłata po wykonaniu usługi) i prowizja powinna należeć się tylko w przypadku wypracowania zysków!!! W tym całym mechanizmie brak jest motywacji do zarabiania pieniędzy.
• Po drugie, w często publikowanych rankingach milionerów nie spotykam wielu osób, które dorobiły się na biernym trzymaniu pieniędzy w jakiś funduszach pod postacią mniejszościowych pakietów akcji. Przeciwnie, ciągle są w czołówce osoby, które dorobiły się na większościowym posiadaniu i kontrolowaniu firm oraz nieruchomości. Spekulacja na giełdzie to bardzo trudny kawałek chleba i tylko nie liczni wygrywają, o czym wielokrotnie wspominałem w poprzednich artykułach. Ciągle powtarzam jak mantrę, że rynek bardzo często zachowuje się jak rozchwiana emocjonalnie osoba, która rzadko kiedy jest zrównoważona. Nie jest to zabawa dla amatorów, lecz dla profesjonalistów.
• Po trzecie, brak jest tutaj „prawdziwej dywersyfikacji”, ponieważ wszystko to są papiery lub zapisy elektroniczne. Brak jest tutaj rzeczy i aktywów namacalnych oraz różnorodności wehikułów inwestycyjnych. Ta jednorodność nie pozwala korzystać z optymalizacji podatkowej i wystawiona jest przez to na duże ryzyko.
• Po czwarte, powierzanie pieniędzy takiemu pośrednikowi finansowemu przypomina mi przekazanie problemu zabezpieczenia na starość (emerytury – OFE) rządowi. Efekt biernego inwestowania z reguły jest mizerny. Jeżeli już chcemy się bawić w inwestowanie, to trzeba zostać inwestorem lub biznesmenem, aby umiejętnie zarządzać swoimi aktywami. Czeka nas na pewno dużo lat nauki i przeszkód do pokonania, ale za to mamy dużą szansę zwielokrotnienia swego przysłowiowego miliona. Wtedy zwiększa się także prawdopodobieństwo znalezienia dobrego doradcy inwestycyjnego i skorzystanie z dobrych produktów finansowych. Gdy jednak nie mamy żadnej wiedzy finansowej i oddajemy kontrolę nad swoimi pieniędzmi pierwszemu z brzegu doradcy finansowemu - to przypomina mi to wpuszczenie lisa do kurnika. Efekt końcowy jest łatwy do przewidzenia. To już sto razy bezpieczniej grać regularnie w Lotto (po jednym zakładzie na każde losowanie) a resztę trzymać na przysłowiowej bezpiecznej lokacie bankowej. Ta mojego autorstwa „struktura” pozwoli zachować u siebie w portfelu ten przysłowiowy milion i da nam przynajmniej szansę (chociaż bardzo małą) na wygraną kilku następnych milionów oraz dostarczy sporo emocji.

W następnym wpisie postaram się przedstawić propozycję „na prawdę mojego miliona w portfelu”, ale kontrolowanego i zarządzanego przez właściciela tej okrągłej sumki.

Tagi: Fundusze, Najbogatsi, Portel inwestycyjny, Rentier, TFI, TVN CNBC Biznes, Zainwestować milion, Zarabianie pieniędzy, Zostać milionerem

Trackback URI | RSS komentarzy