ABC inwestowania Finanse osobiste

Powódź chyba dobiega już do końca, więc zgodnie z zapowiedzią przedstawię swoją propozycję „Miliona w portfelu”. Moja propozycja na pewno nie jest dla każdego (pasywnego inwestora) i trzeba mocno zakasać rękawy, aby uzyskać zadowalające efekty. Z założenia portfel ten wystrzega się zasady „kupić i zapomnieć” oraz powierzania swoich pieniędzy opłacanym doradcom finansowym, którzy nie ponoszą ryzyka. Stroni także od spekulacji na giełdzie i na rynku forex.

Ten bezpieczny portfel może nam zagwarantować, że za dziesięć lat powinniśmy w najgorszym razie podwoić swój kapitał a w międzyczasie po prostu utrzymywać się z tego miliona!!!

Takie podejście do sprawy wymagało będzie od nas występowania jednocześnie w różnych rolach w zależności od potrzeb. Mam tu na myśli, że w danej chwili możemy być swoim pracownikiem, przedsiębiorcą i inwestorem. Ta sytuacja pozwoli nam także zoptymalizować wzrost tego portfela pod względem podatkowym, wykorzystać na swoją korzyść obowiązujące przepisy (np. dotacje unijne) oraz zabezpieczyć się przed różnymi ryzykami.

W tym modelu nie możemy zrzucić odpowiedzialności na kogoś, ponieważ sami sobie jesteśmy sterem i żeglarzem. Taka samodzielność będzie od nas wymagała zdobycia szerokiej wiedzy z różnych obszarów inwestowania i zarabiania, która prędzej czy później na pewno nam się opłaci. W pewnym sensie powinniśmy gospodarować-inwestować jak zamieszkujący kiedyś na Żuławach mennonici (polscy amisze), którzy skolonizowali ten teren czyniąc go dosyć odpornym na zalania. Tak nawiasem mówiąc osuszyli te bagna (swoje domy budowali na sztucznie usypanych wzgórzach!!!) i byli poza szlachtą i żydami bardzo zamożni. A teraz pora na szczegóły tego „prawie niezatapialnego” miliona w swoim portfelu.

Portfel powinien przypominać stół, który ma cztery nogi. Zatem ten milion powinien być podzielony przynajmniej na cztery części. Nie muszą one być równe, lecz procentowy udział poszczególnych części tej układanki w zależności od sytuacji może cały czas fluktuować. Poniżej przedstawiam te cztery nogi:

• Własny mały biznes lub gospodarstwo rolne

W przypadku posiadania tych aktywów możemy liczyć na wzrost wartości tego biznesu jak i dobrze prowadzonego gospodarstwa rolnego oraz czerpać zyski w postaci różnych form. Możliwy zwrot kapitału już po paru latach.

• Nieruchomości lub ziemia

Nabyte nieruchomości i ziemia mogą nas ochronić przed inflacją lub znacząco zyskać na wartości. Dodatkowo można czerpać profity z wynajmu lub dzierżawy. Możliwy zwrot zainwestowanego kapitału po 10 latach.

• Aktywa płynne

Do tej klasy aktywów zaliczam: krótkoterminowe lokaty, konta oszczędnościowe, bezpieczne obligacje i bony skarbowe, mocna waluta, złoto. W zależności od sytuacji rynkowej wybieramy te aktywa, które się najlepiej spisują. Stopa zwrotu przy odrobinie umiejętności powinna na pewno przekroczyć inflację a przy większych umiejętnościach nawet dorównać indeksom giełdowym.

• Inne alternatywne metody inwestowania i zarabiania

W tym obszarze powinniśmy wykorzystać przede wszystkim swoją niszową wiedzę lub rzadkie umiejętności. Przykładowo można kolekcjonować obrazy lub wina, inwestować w domeny internetowe, czerpać dochody z praw autorskich albo reklam. Jeżeli jednak ktoś ma duszę spekulanta, to mógłby część środków z tej puli zainwestować chociażby w małe i rozwojowe spółki, które myślą o debiucie giełdowym. Stopy zwrotu zależne będą od znajomości danej tematyki.

Zamykając ten prawdziwie zdywersyfikowany portfel warto dodać, że stół oprócz czterech nóg posiada jeszcze blat, który stabilizuje ten cały układ. Dlatego, nie zapominajmy o zabezpieczaniu (ubezpieczaniu) tych czterech nóg na wypadek różnych sił wyższych!

Tagi: Amisze, Forex, Giełda, Inwestor, Milioner, Niezależny, Portfel inwestycyjny, Pracownik, Przedsiębiorca, Rentier, TFI, Wolność finansowa

Trackback URI | RSS komentarzy